Dobre ubezpieczenie turystyczne - co powinno mieć w pakiecie?
Przeglądając wskazówki dla podróżnych publikowane przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych widzimy, że w przypadku wyjazdu do każdego kraju MSZ zaleca posiadanie nieobowiązkowej polisy turystycznej. Taka rada resortu spraw zagranicznych dotyczy również wyjazdów do pobliskich państw, które respektują kartę EKUZ (przykład: Niemcy, Czechy, Słowacja i Litwa). Coraz więcej osób kupuje zatem polisę turystyczną podążając za radami, które co roku publikuje również Narodowy Fundusz Zdrowia. Czy jednak każdy podróżny z polisą, wykupił odpowiednie ubezpieczenie? Tutaj można mieć spore wątpliwości. Wyjaśniamy zatem, czym powinna się cechować dobra polisa na wakacje 2026. Takie informacje będą przydatne również przed kolejnymi sezonami wakacyjnymi.
Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą jednak nie wystarczy?
W powszechnej świadomości ubezpieczenie turystyczne kojarzy się z refundacją kosztów leczenia. To generalnie dobre skojarzenie, ale należy pamiętać, że to nie koszty leczenia szpitalnego są czasem największym wyzwaniem dla budżetu turysty, który nie posiadał żadnej ochrony albo wykupił polisę z niską sumą ubezpieczenia. Może się okazać, że jeszcze więcej będzie kosztowała akcja ratownicza w górach lub tak zwana repatriacja powiązana z koniecznością przewozu ciężko chorej osoby do Polski.
W przypadku repatriacji realizowanej na terenie Europy, koszty sięgają nierzadko kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jeżeli Polak ciężko zachorował w krajach Ameryki Północnej/Południowej, Afryki albo Azji i wymaga transportu wyspecjalizowanym samolotem sanitarnym, to łączne koszty mogą sięgnąć nawet 200 000 zł - 300 000 zł. Co ważne, Narodowy Fundusz Zdrowia zrefunduje wspomniane koszty transportu z krajów UE/EFTA lub Wielkiej Brytanii tylko jeśli repatriacja jest uzasadniona przez niższe koszty leczenia w kraju. Co ważne, karta EKUZ nie zapewnia pokrycia kosztów transportu chorego do Polski.
Assistance turystyczne: zakres to np. repatriacja chorego
W związku z powyższym, polisa na wakacje 2026 powinna uwzględniać koszty repatriacji do pełnej, odpowiednio wysokiej sumy refundacji procedur medycznych. Często zdarza się, że ubezpieczyciel określa maksymalny limit swojej odpowiedzialności, czyli sumę ubezpieczenia łącznie dla kosztów leczenia oraz usług assistance (w tym również repatriacji). To dobre rozwiązanie, znacznie lepsze od wariantu, w którym kosztów transportu chorego do Polski dotyczy osobna suma ubezpieczenia - mniejsza niż w przypadku kosztów leczenia.
Podobnie, czyli do wysokości całkowitej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance powinna zostać określona maksymalna odpowiedzialność firmy ubezpieczeniowej z tytułu kosztów akcji ratowniczej, transportu medycznego na terenie obcego kraju i transportu ciała zmarłego do Polski (wraz z zakupem trumny). Przykładem polisy zawierającej właśnie takie uregulowania w zakresie refundacji kosztów jest Pakiet Daleko od Domu oferowany przez AXA Assistance. W jego przypadku, maksymalna łączna refundacja kosztów leczenia i kosztów assistance (m.in. repatriacji) wynosi 200 000 zł, 600 000 zł lub nawet 40 000 000 zł.
Dobre ubezpieczenie turystyczne - co powinno mieć jeszcze?
Dobra polisa na wakacje 2026 to pakiet ubezpieczeniowy, w skład którego wchodzą też inne elementy niż zwrot kosztów leczenia i assistance (KL + AS). Jeżeli proponowane ubezpieczenie odpowiednio wysoko refunduje wspomniane koszty KL + AS, to trzeba wziąć pod uwagę następujące aspekty:
- katalog aktywności wysokiego ryzyka i sportów ekstremalnych, w przypadku których odpowiedzialność ubezpieczyciela będzie wyłączona lub ograniczona
- poziom sumy ubezpieczenia OC dotyczącego szkód wyrządzonych innym osobom w czasie podróży zagranicznej
- wysokość i rodzaj świadczeń z tytułu następstw nieszczęśliwych wypadków (takie świadczenia mogą być łączone z wypłatą dotyczącą innych polis NNW poszkodowanego)
- ewentualne ubezpieczenie bagażu oraz przedmiotów pozostawionych w miejscu zamieszkania
- możliwość pokrycia kosztów kontynuacji leczenia po powrocie do Polski
- opcjonalne ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży
Jak widać, polisa na wakacje 2026 może być dość skomplikowanym produktem ubezpieczeniowym. Oczywiście, nie zawsze istnieje konieczność wykupywania w większym zakresie dodatkowych elementów ochrony. Podstawową odpowiedzią na pytanie o zawartość pakietu turystycznego (Dobre ubezpieczenie turystyczne - co powinno mieć?) jest refundacja kosztów leczenia, ratownictwa i transportu, a także ochrona dotycząca odpowiedzialności cywilnej (OC) oraz nieszczęśliwych wypadków (NNW).
Ubezpieczenie turystyczne: klauzula alkoholowa to ważny temat?
W artykułach poradnikowych opisujących ubezpieczenia turystyczne, klauzula alkoholowa też bywa przedstawiana jako istotny aspekt. Czy słusznie? Wydaje się, że takie rozszerzenie ochrony na szkody wyrządzone po spożyciu alkoholu jest przydatne - nawet jeśli turysta generalnie nie spożywa napojów alkoholowych w większych ilościach. Dobry agent ubezpieczeniowy wyjaśni, czy za wspomnianą klauzulę trzeba dodatkowo dopłacić. Warto też pamiętać, że dla towarzystwa oferującego ubezpieczenie turystyczne, klauzula alkoholowa może rozciągać się wyłącznie na koszty leczenia (bez uwzględnienia OC).
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).