Nowe rekomendacje KNF dla ubezpieczycieli - czy coś zmienią?

Rekomendacje KNF kojarzą się przede wszystkim z rynkiem bankowym. Przykład może stanowić pakiet zaleceń dotyczący udzielania kredytów mieszkaniowych, który jest znany pod nazwą „Rekomendacja S”. Warto jednak mieć świadomość, że rekomendacje KNF mogą obejmować również inne niż banki podmioty, nad których działalnością czuwa nadzór finansowy. Dobry przykład stanowią niedawne rekomendacje KNF z czerwca 2026 roku (Rekomendacje KNF 2026). Wprowadzają one istotne zmiany w ubezpieczeniach, które postanowiliśmy opisać. Co ważne, mowa o zmianach znaczących z punktu widzenia konsumenta. Tematem uregulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego jest bowiem dystrybucja ubezpieczeń.

Rekomendacje KNF 2026 - dlaczego w ogóle zostały wydane?

Opisując nowe rekomendacje KNF, warto zacząć od podstaw. Mianowicie, w dniu 26 czerwca 2026 roku Komisja Nadzoru Finansowego na swojej stronie internetowej poinformowała, iż jednogłośnie zostały przyjęte nowe rekomendacje dla ubezpieczycieli. Ich tematem jest dystrybucja ubezpieczeń. Ten aspekt został już wcześniej uregulowany - głównie poprzez ustawę z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń oraz wcześniejsze zalecenia nadzoru finansowego sprzed 12 lat.

Komisja Nadzoru Finansowego uznała jednak, że wcześniejsze regulacje nie są wystarczające - między innymi do tego, aby odpowiednio chronić prawa klienta. Jak tłumaczy KNF: „Istotnym celem Rekomendacji jest przeciwdziałanie oferowaniu ubezpieczeń niezgodnych z wymaganiami i potrzebami klientów, bądź z niską wartością dla klientów”. Poza tym konieczne jest usunięcie pewnych rozbieżności w zakresie stosowania przepisów, by rynek ubezpieczeniowy działał w sposób lepszy i bardziej przewidywalny.

Dystrybucja ubezpieczeń: co się zmieni w najbliższym czasie?

Zatem nowe zalecenia nadzoru finansowego (rekomendacje KNF 2026) mają między innymi ograniczyć problem, który rynek ubezpieczeniowy określa mianem missellingu polis. Wyjaśnijmy konkretnie, jak KNF chce chronić prawa klienta firm ubezpieczeniowych. Temu celowi zostały podporządkowane np. następujące rekomendacje KNF:

• Rekomendacja 6 - Zakład ubezpieczeń zapewnia, aby sposób wynagradzania pracowników dystrybucji nie był sprzeczny z obowiązkiem działania zgodnie z najlepiej pojętym interesem klientów (zasady wynagradzania pracowników dystrybuujących polisy powinny uwzględniać również kryteria jakościowe - np. liczbę, przyczyny oraz zasadność skarg lub reklamacji)
• Rekomendacja 7 - Zakład ubezpieczeń zapewnia dystrybucję produktów posiadających odpowiednią wartość dla klienta (nowe kryteria ilościowe mają usunąć z rynku ubezpieczeniowego produkty ubezpieczeniowe o dużej dysproporcji pomiędzy wartością odszkodowań i świadczeń oraz wartością składek)
• Rekomendacja 8 - Zakład ubezpieczeń zapewnia prawidłowy przebieg, formę oraz udokumentowanie APK (analiza potrzeb klienta zgodnie z nowymi zasadami będzie realizowana w sposób bardziej rzetelny i całościowy - przykładowa zasada: przed zawarciem umowy ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanej przez osobę, która wcześniej korzystała z ochrony w ramach ubezpieczenia grupowego, zakład ubezpieczeń przeprowadza analizę potrzeb klienta w stosunku do tej osoby)
• Rekomendacja 10 - Zakład ubezpieczeń, realizując obowiązki informacyjne, umożliwia klientowi zapoznanie się z informacjami i dokumentami (przykładowa zasada: ubezpieczyciel nie powinien prezentować korzyści płynących z produktu ubezpieczeniowego, jeżeli jednocześnie i jednoznacznie nie poinformuje klienta o istnieniu istotnych wyłączeń ochrony i ograniczeń odpowiedzialności)
• Rekomendacja 27 - W przypadku umów ubezpieczenia grupowego, zakład ubezpieczeń podejmuje działania celem zapewnienia przekazywania informacji na temat objęcia/odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową i warunków ubezpieczenia (chodzi o lepsze poinformowanie osób przystępujących do ubezpieczenia grupowego o warunkach ochrony - ubezpieczyciel powinien zapewnić, że informacje te przekaże ubezpieczający)

Nowe rekomendacje KNF dla zakładów ubezpieczeń zawierają również inne zalecenia, które jednak są mniej interesujące z punktu widzenia konsumentów.

Prawa klienta: od kiedy mają być bardziej respektowane?

Skoro już przedstawiliśmy te nowe zalecenia KNF-u dla ubezpieczycieli (rekomendacje KNF 2026), które są najbardziej istotne dla konsumenta, to rodzi się pytanie, od kiedy mają obowiązywać zmienione zasady dystrybucji ubezpieczeń. Odpowiedzi udziela Uchwała nr 190/2026 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 26 czerwca 2026 r. w sprawie wydania Rekomendacji dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń. Wspomniany dokument mówi, że zdecydowana większość nowych rekomendacji jest wiążąca dla zakładów ubezpieczeń od 1 lipca 2027 r. Wyjątek stanowi tylko rekomendacja 7.9, która w zakresie części oszczędnościowej produktu ubezpieczeniowego zacznie być obowiązkowa dla towarzystw od połowy 2028 r.

Chcesz być na bieżąco z tym, jakie są zmiany w ubezpieczeniach? Zawsze możesz zapytać o nie dobrego agenta ubezpieczeniowego. On zna nowe przepisy