Polisa dla specjalisty pracującego zdalnie - czy jest oferta?
Praca zdalna to rozwiązanie, które w Polsce zyskało popularność podczas pandemii COVID-19, choć oczywiście było wykorzystywane też wcześniej. Rodzi się natomiast pytanie, czy popularność takiego wariantu pracy odpowiada liczbie medialnych publikacji na jego temat. W tym kontekście warto powołać się na dane Eurostatu, które mówią, że w 2023 r. praca zdalna była standardowym rozwiązaniem dla co dwudziestego zatrudnionego. Ten polski wynik był znacznie mniejszy od średniej UE (9%), ale na tyle wysoki, że pracę zdalną trudno traktować jako zjawisko głównie medialne. Można szacować, że w 2026 r. zdalnie (czasem lub zwykle) pracuje 8% - 10% zatrudnionych. Natomiast w zawodach związanych np. z IT lub analityką biznesową, udział ofert „zdalnych” może przekraczać 30% - 40%. Dlatego pojawiają się pytania o produkt ubezpieczeniowy, jakim jest polisa dla specjalisty pracującego zdalnie.
Ubezpieczenie zawodowe online - uwzględnia pracę zdalną?
Polisa dla specjalisty pracującego zdalnie to z całą pewnością temat wieloaspektowy, który swoim skomplikowaniem odpowiada liczbie wariantów pracy zdalnej oraz zatrudnienia. W pierwszej kolejności, warto poruszyć temat ubezpieczeń zawodowych, które najbardziej kojarzą się z pracą specjalistów i najdłużej funkcjonują na polskim rynku. Chodzi o tak zwane polisy zawodowe OC. Konieczność ich wykupienia bywa wymuszana przez obowiązujące przepisy, czego przykład stanowią chociażby obowiązkowe OC dla księgowych, rzeczoznawców majątkowych, agentów nieruchomości oraz doradców podatkowych.
Rodzi się zatem pytanie, czy wspomniane ubezpieczenia mogą być traktowane jako polisa dla specjalisty pracującego zdalnie. Pamiętajmy bowiem, że niektóre osoby potrzebujące obowiązkowego OC, sporą część pracy wykonują właśnie zdalnie. W tym kontekście nie będzie problemu, ponieważ zawodowe OC chroni podczas wykonywania konkretnej profesji - bez uwzględnienia sposobu pracy. Przykładowo: agent nieruchomości sporo czasu spędza na spotkaniach, ale jednocześnie musi też niektóre sprawy załatwiać zdalnie. Ubezpieczenie zawodowe online powinno obejmować pracę zdalną również jeśli jest to polisa nieobowiązkowa. Szczegóły warto jednak sprawdzić na spotkaniu z agentem ubezpieczeniowym.
OC dla freelancerów IT i kreatywnych twórców: jest oferta?
Polisa dla specjalisty pracującego zdalnie to również temat wzbudzający większe zainteresowanie w kontekście pracy specjalistów IT oraz osób wykonujących zawody analityczne i kreatywne. Trudno się temu dziwić, biorąc pod uwagę popularność pracy zdalnej w takich branżach jak programowanie, marketing oraz PR i analityka biznesowa. Wielu pracowników tych branż wykonuje pracę, a raczej świadczy usługi w modelu B2B (business-to-business) prowadząc działalność gospodarczą. Czy to stanowi problem, jeśli mówimy o ochronie ubezpieczeniowej w zakresie OC?
Realia działania mikroprzedsiębiorców (freelancerów) z branży informatycznej oraz kreatywnej na pewno sprawiają, że spora część istniejącej oferty ubezpieczeniowej dla firm (w przypadku OC) może być nieadekwatna dla takich osób. Przykładowo, standardowe polisy OC dla firm mogą przewidywać wyłączenie lub ograniczenie odpowiedzialności dotyczącej działań związanych z produkcją i projektowaniem oprogramowania. Oczywisty wydaje się zatem fakt, że inna powinna być ochrona np. dla firmy remontowej, a inna dla mikroprzedsiębiorcy, u którego źródłem ryzyka jest odpowiedzialność cywilna w pracy projektowej związanej z IT.
Kiedy freelancer potrzebuje OC i czy może je zakupić?
Jak widać, OC dla freelancerów IT i kreatywnych specjalistów to nie jest polisa, którą można wybierać jako „pierwszą z brzegu”. Na szczęście, na rynku zaczynają się pojawiać odpowiednie rozwiązania ubezpieczeniowe, a ten trend będzie kontynuowany. To dobrze, bo ochrona przed roszczeniami klientów bywa potrzebna również freelancerowi. Mogą to być roszczenia związane na przykład z ujawnieniem poufnych danych, naruszeniem dobrego imienia firmy lub wadliwym wykonaniem zlecenia. W tym kontekście warto przypomnieć, że przedsiębiorcy na ogół lepiej niż konsumenci dochodzą swoich roszczeń (także od kontrahentów).
Oczywiście, nie każda polisa dla specjalisty pracującego zdalnie w tym samym stopniu chroni przed wszystkimi wymienionymi wyżej ryzykami oraz innymi zagrożeniami, które mogą być problematyczne dla freelancera. Właśnie dlatego wybór odpowiedniej polisy wymaga konsultacji z dobrym agentem ubezpieczeniowym, który zna specyfikę pracy freelancerów oraz zagrożenia wynikające z działalności w takich branżach jak np. IT, marketing oraz analiza danych.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).