Hulajnogi elektryczne - ubezpieczenie dla dzieci obejmie skutki wypadków?
Hulajnogi elektryczne dla dzieci są dość popularnym elementem oferty sklepów sprzedających pojazdy elektryczne i jednocześnie całkiem częstym prezentem. Coraz częściej mówi się o aspektach związanych z bezpieczeństwem używania takich pojazdów przez najmłodszych. To efekt głośnych medialnie i jednocześnie tragicznych wypadków z udziałem dzieci. Wydaje się, że w kontekście bezpieczeństwa ważną kwestią są także ubezpieczenia. Chodzi nie tylko o ubezpieczenie NNW szkolne, czyli polisę często chroniącą uczniów. Jeżeli opisujemy ciekawy temat, jakim są hulajnogi elektryczne dla dzieci w kontekście ubezpieczeniowym, to warto zwrócić też uwagę na dobrowolne ubezpieczenie dla właściciela hulajnogi elektrycznej. Musimy też pamiętać, że szkody dotyczące użytkowników hulajnóg bywają likwidowane przy pomocy OC dla kierowców (o ile kierowca jest sprawcą).
Ubezpieczenie NNW szkolne - co z hulajnogami?
Ubezpieczenie NNW szkolne to najczęstsza polisa chroniąca życie i zdrowie, którą są objęte dzieci w wieku szkolnym. Rodzi się zatem pytanie, jak wypadki spowodowane przez coraz bardziej popularne hulajnogi elektryczne dla dzieci są traktowane przez ubezpieczycieli. Ze względu na dobrowolny charakter szkolnych polis NNW, szczegółowe zasady mogą się oczywiście różnić, co wymusza konieczność przejrzenia OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) pod kątem wyłączeń ochrony. Warto jako przykład wziąć pod uwagę dwie interesujące polisy, których zasady ochrony zostały przedstawione na stronie eshop.unilink.pl. Chodzi o następujące ubezpieczenia NNW szkolne:
- Signal Iduna (Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci i młodzieży szkolnej oraz personelu placówek oświatowych)
- InterRisk (ubezpieczenie Edu Plus)
Po przeanalizowaniu OWU powyższych polis widzimy, że wyłączeniem ochrony jest objęte prowadzenie przez ubezpieczonego pojazdu bez wymaganych uprawnień. W tym kontekście warto zwrócić uwagę, że według przepisów prawa o ruchu drogowym hulajnogi elektryczne (w tym również hulajnogi elektryczne dla dzieci) są pojazdami, choć nie silnikowymi (zobacz: R. A. Stefański [w:] Prawo o ruchu drogowym. Komentarz, Warszawa 2024, art. 2).
Znaczenie mogą mieć też definicje stosowane przez ubezpieczycieli w ramach warunków ochrony, jaką zapewnia ubezpieczenie NNW szkolne. Przykładowo, InterRisk w przypadku wyżej wymienionej polisy za pojazd uznaje wyłącznie: samochód osobowy, samochód ciężarowy, autobus, pociąg, tramwaj, trolejbus i metro. To jednak definicja stosowana tylko i wyłącznie na potrzeby ubezpieczenia śmierci ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego (opcja dodatkowa).
Hulajnogi elektryczne - przepisy drogowe są ważne
Jak widać, kwestia wyłączeń ochrony, jakie przewiduje ubezpieczenie NNW szkolne może być dość skomplikowana. Bezwarunkowo trzeba natomiast przestrzegać przepisów prawa o ruchu drogowym. Ten akt prawny wskazuje, że: „zabrania się dopuszczania dziecka w wieku do 10 lat do kierowania hulajnogą elektryczną lub urządzeniem transportu osobistego na drodze”. Dziecko w wieku do 10 lat może używać e-hulajnogi w strefie zamieszkania, ale tylko pod opieką dorosłego.
Dodatkowo, ustawa z dnia 5 stycznia 2011 r. o kierujących pojazdami wskazuje, że w przypadku osób, które nie ukończyły 18 lat, uprawnienia do kierowania hulajnogą elektryczną potwierdza karta rowerowa (możliwa do uzyskania po ukończeniu 10 lat) albo prawo jazdy kategorii AM, A1, B1 lub T. Wszystkie wymienione wyżej przepisy są ważne w kontekście ewentualnych wyłączeń ochrony w związku z prowadzeniem pojazdu bez uprawnień. Jeżeli użytkujemy hulajnogi elektryczne, przepisy prawa o ruchu drogowym jak najbardziej mogą mieć konsekwencje ubezpieczeniowe.
OC: hulajnoga elektryczna może być z nim powiązana
Jeżeli chodzi o ciekawy temat, jakim są hulajnogi elektryczne, a zwłaszcza hulajnogi elektryczne dla dzieci, to warto zwrócić również uwagę na kwestię ubezpieczenia OC. Polisa OC nie jest obowiązkowa dla posiadaczy hulajnogi elektrycznej - podobnie jak ubezpieczenie dla właściciela hulajnogi elektrycznej obejmujące skutki kradzieży lub zniszczenia sprzętu (tzw. polisa casco). Jeśli mowa o dzieciach, to ochrona z OC w życiu prywatnym może je obejmować jako członków rodziny. Ubezpieczenie casco obejmujące hulajnogi elektryczne dla dzieci też jest możliwe, ale w roli ubezpieczającego powinien wystąpić rodzic.
Warto pamiętać, że nawet jeśli użytkownik hulajnogi nie posiada własnej ochrony z OC, to likwidacja szkody związanej z używaniem hulajnogi elektrycznej może odbyć się z wykorzystaniem polisy OC. Będzie to możliwe jeśli sprawcą lub współsprawcą wypadku jest posiadacz pojazdu zobowiązany do wykupienia OC (najczęściej kierowca samochodu osobowego). Istnieje jednak możliwość pomniejszenia przez ubezpieczyciela wypłaty z OC jeśli poszkodowany przyczynił się do szkody. Taka sankcja obejmuje również wypadki, w których ucierpiały osoby nieletnie - nawet w wieku nieprzekraczającym trzynastu lat (zobacz: Wyrok Sądu Najwyższego z dnia 29 października 2008 r. - sygnatura akt: IV CSK 228/08).
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
