Urlopowy wyjazd: różnice między ubezpieczeniem zimowym a letnim
W okresie zimowym znaczenia nabiera temat polis narciarskich. Natomiast latem, ze zrozumiałych względów nierzadko pojawia się pytanie, jakie ubezpieczenie na wakacje letnie będzie najlepsze. Warto zwrócić uwagę, że ubezpieczenie podróżne zimowe (tzw. ubezpieczenie narciarskie) zwykle nie stanowi odrębnej kategorii w ofercie ubezpieczycieli. Ubezpieczenia na wyjazd za granicę (w celach turystycznych) niezależnie od pory roku działają na bardzo podobnych zasadach i zaliczają się do wspólnej kategorii polis turystycznych. Czy można zatem uznać, że różnice między ubezpieczeniem zimowym a letnim zupełnie nie występują lub są mało istotne z punktu widzenia turysty? Taki wniosek byłby mimo wszystko na wyrost. Tłumaczymy zatem, jak różni się ubezpieczenie podróżne zimowe oraz ubezpieczenie podróżne letnie.
Ubezpieczenia na wyjazd za granicę - zasada działania podobna
Podobieństwo jakim cechuje się ubezpieczenie podróżne zimowe oraz ubezpieczenie podróżne letnie wynika przede wszystkim z podobnej roli takich polis. Ich głównym celem jest finansowa kompensacja kosztów leczenia turystów za granicą. Poza tym ubezpieczenia na wyjazd za granicę (dla turystów) zapewniają, a raczej powinny zapewniać:
- pomoc finansową obejmującą koszty ratownictwa
- sfinansowanie kosztów transportu medycznego (również z innego kraju do Polski)
- ochronę odpowiedzialności cywilnej (OC) dotyczącej szkód wyrządzonych osobom trzecim
- ochronę dotyczącą następstw nieszczęśliwych wypadków w czasie wyjazdu turystycznego (NNW)
Od powyższych elementów warto zacząć kompletować pakiet ubezpieczenia na wyjazd za granicę - niezależnie od miejsca podróży oraz aury, która będzie jej towarzyszyć. W zależności od potrzeb, podstawowy zakres ochrony można rozszerzyć między innymi o ochronę bagażu (np. sprzętu narciarskiego) i ubezpieczenie kosztów odwołanego wyjazdu. Możliwa zawartość pakietu zawierającego ubezpieczenia na wyjazd za granicę, oczywiście zależy od ubezpieczyciela określającego różne warianty ochrony, ale to ubezpieczający podejmuje ostateczną decyzję.
Warto dodać, że polisa turystyczna może nie obejmować pewnych aktywności uznanych przez ubezpieczyciela za szczególnie niebezpieczne. Czasem możliwe jest rozszerzenie zakresu ochrony o bardziej ryzykowne aktywności za dopłatą składki - podobnie jak rozszerzenie odpowiedzialności ubezpieczyciela o zdarzenia powstałe po spożyciu alkoholu (w ramach tzw. klauzuli alkoholowej). Pod tym względem ubezpieczenie podróżne zimowe oraz ubezpieczenie podróżne letnie na ogół nie będzie się różnić. Często we wspólnym dokumencie OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) znajduje się nawet ta sama lista zimowych oraz letnich dyscyplin sportowych uznanych za wyłączone z ochrony/wymagające dopłaty, a także wspólna lista wyłączeń ubezpieczeniowych dla polis letnich i zimowych.
Różnice między ubezpieczeniem zimowym a letnim - praktyka
Już wcześniej wspomnieliśmy, że różnice między ubezpieczeniem zimowym a letnim jednak występują. Mają one związek z nieco odmienną specyfiką wyjazdów narciarskich oraz wakacyjnych. Przede wszystkim, w przypadku narciarskiego lub snowboardowego urlopu warto zwrócić większą uwagę na koszty akcji ratowniczych. Koszty typowej akcji ratowniczej w górach za granicą mogą bowiem wynosić 3000 euro - 5000 euro. Przeciętny letni wyjazd raczej nie grozi takimi kosztami ratownictwa - o ile turyści nie będą uprawiać dyscyplin sportowych uznawanych za bardziej ryzykowne.
Oczywiście, kupując typowe ubezpieczenie podróżne letnie nie należy zupełnie lekceważyć aspektu kosztów ratownictwa. Jednak jest to aspekt ważniejszy, jeśli wybieramy ubezpieczenie podróżne zimowe, czyli popularną polisę narciarską. W przypadku polis narciarskich warto brać pod uwagę również zwiększone koszty wynikające z ewentualnej utraty sprzętu narciarskiego lub snowboardowego, który czasem bywa drogi. Najtańsze pakiety ubezpieczenia bagażu pod względem granicznej odpowiedzialności ubezpieczyciela mogą się okazać niewystarczające. Natomiast jeśli chodzi o ubezpieczenie kosztów odwołanego wyjazdu, to specyficznym „zimowym” aspektem są koszty skipassów, które także powinny podlegać zwrotowi.
Jakie ubezpieczenie na wakacje letnie, a jakie na zimowe - powie agent
Choć różnice między ubezpieczeniem zimowym a letnim nie są fundamentalne, to kupując takie ubezpieczenia warto brać pod uwagę porę roku, w której będzie planowany wyjazd. Należy uwzględnić również lokalny poziom cen, a także zasady panujące w danym kraju (m.in. sposób ewentualnego współfinansowania publicznych usług medycznych - pomimo karty EKUZ). Wypadek narciarza na terenie Słowacji prawdopodobnie będzie mniej kosztowny niż takie samo zdarzenie, które miało miejsce w Szwajcarii - również ze względu na koszty transportu sanitarnego. Dobry agent ubezpieczeniowy uwzględni takie różnice kosztowe proponując ubezpieczenie podróżne zimowe albo ubezpieczenie podróżne letnie dla singla, rodziny lub większej grupy turystów.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
