NNW szkolne czy komercyjne - co wybrać na ferie?
Jeżeli chodzi o ubezpieczenie szkolne NNW dla dzieci, to temat z nim związany zawsze odżywa pod koniec wakacji. Rodzice pytają między innymi, czy wspomniane ubezpieczenie jest obowiązkowe, a eksperci jak zwykle przypominają o dobrowolności ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Z kolei po nowym roku często pojawia się tytułowe pytanie (NNW szkolne czy komercyjne - co wybrać na ferie?). Nawiasem mówiąc, nie jest ono szczególnie poprawne, ponieważ ubezpieczenia NNW szkolne też są polisami komercyjnymi, które ubezpieczyciele oferują na warunkach rynkowych. Niemniej jednak, warto wziąć pod uwagę zakup innego ubezpieczenia komercyjnego - zwłaszcza jeśli dziecko będzie wyjeżdżać za granicę (z rodzicami lub rówieśnikami) albo zakupiona wcześniej ochrona ubezpieczeniowa jest niedostateczna. Innymi słowy, odpowiadamy w artykule na pytanie o to, kiedy dodatkowe ubezpieczenie dziecka na ferie jest konieczne.
Różnice między NNW szkolnym a komercyjnym - kiedy są ważne?
Tak jak już wspomnieliśmy, decyzja o tym, czy warto kupić dodatkowe ubezpieczenie dziecka na ferie zależy od już posiadanej ochrony oraz charakteru wyjazdu. Czasem może się okazać, że dziecko takiej ochrony wypadkowej z tytułu NNW w ogóle nie posiada, bo niektórzy rodzice nie chcą ulegać presji szkoły i jednocześnie samodzielnie nie kupują ubezpieczenia wypadkowego. W takiej sytuacji rodzice na pewno powinni sprawdzić, jakie jest najlepsze NNW dla dzieci na wyjazd zimowy w Polsce, bo urazy podczas takich wyjazdów nie należą do rzadkości.
W przypadku krajowych ferii, refundacja kosztów leczenia przez polisę nie jest bezwzględnie konieczna, ponieważ dziecko może korzystać z publicznej opieki medycznej zapewnianej przez NFZ. Oczywiście, standard tej opieki nierzadko pozostawia wiele do życzenia - na przykład w kontekście terminów wizyt u specjalistów. Tak więc wykupując ubezpieczenie dziecka na ferie warto wziąć pod uwagę to, czy ewentualnie może ono (razem z rodzicami) korzystać z komercyjnych usług medycznych. Pakiety medyczne lub ubezpieczenia medyczne obejmujące członków rodziny są bowiem coraz częstsze.
Rodzice, którzy uważają, że ubezpieczenie dziecka na ferie w postaci standardowego NNW szkolnego wystarczy, powinni dla pewności sprawdzić, jakie są sumy ubezpieczenia. W przypadku najtańszych ubezpieczeń NNW szkolnych, odpowiedzialność ubezpieczyciela bywa bowiem mocno ograniczona. Jeżeli za typowy uraz zostanie wypłacone np. 200 zł - 400 zł jako kilka procent z niskiej sumy ubezpieczenia, to rozczarowanie może być spore. Oczywiście, taka wypłata jest lepsza niż nic. Dla pewności warto jednak sprawdzić, czy szkolne NNW obejmuje okres ferii, wakacji i zajęć pozaszkolnych, choć to obecnie rynkowy standard.
Jakie NNW dla dziecka na ferie zimowe: wiele zależy też od wycieczki
Rodzice pytający, jakie jest najlepsze NNW dla dzieci na wyjazd zimowy powinni pamiętać, że nawet takie „najlepsze NNW” jest wyłącznie ubezpieczeniem wypadkowym. Może to stanowić problem np. wtedy, gdy pociecha ma wyjechać za granicę kraju - z rodzicami lub rówieśnikami oraz opiekunami. Podobnie jak w przypadku dorosłych, przy wyjeździe zagranicznym NFZ oraz Ministerstwo Spraw Zagranicznych zaleca wykupienie ubezpieczenia turystycznego, w przypadku którego NNW jest tylko jednym z elementów pakietu. Przypomnijmy, iż głównym zadaniem polisy turystycznej jest refundacja kosztów leczenia zagranicznego oraz wysokich kosztów transportu chorego do kraju i akcji ratowniczej (np. w górach).
Kwestia refundacji wspomnianych wyżej kosztów pozostaje istotna, ponieważ Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) nie zapewnia darmowego publicznego leczenia za granicą, jeśli całkowicie lub częściowo płacą za nie uczestnicy tamtejszego systemu. Poza tym pomimo karty EKUZ trzeba zapłacić (zwykle niemało) za akcję ratowniczą w górach, a kosztowny transport sanitarny chorego (w tym dziecka) do Polski jest refundowany przez NFZ tylko po spełnieniu tzw. przesłanki ekonomicznej związanej z niższym krajowym kosztem leczenia. W związku z powyższym, najlepsze NNW dla dzieci na wyjazd zimowy w praktyce może być nie tyle samym ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków, ile raczej pakietem turystycznym dostosowanym do planowanych aktywności (przykład: jazda dziecka na nartach).
Najlepsze NNW dla dzieci na wyjazd zimowy - jak zwykle pytamy agenta
Podsumowując nasze rozważania, można stwierdzić, że nie ma jednolitej i zawsze trafnej odpowiedzi na pytanie o to, jakie jest najlepsze NNW dla dzieci na wyjazd zimowy. Wiele zależy bowiem od okoliczności, czyli już posiadanej ochrony i charakteru wyjazdu. Rodzice nie pozostają jednak sami z dylematem, ponieważ mogą skorzystać z pomocy dobrego agenta ubezpieczeniowego. Co ważne, jest to pomoc zupełnie darmowa.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
