Ubezpieczenie OC drona - jak wygląda aktualna oferta?
W przypadku polis obowiązkowych, sytuacja jest na pewno specyficzna. Mamy bowiem do czynienia z obowiązkiem ubezpieczeniowym, którego złamanie rodzi przykre konsekwencje. Od niedawna obowiązkowe jest ubezpieczenie OC dla operatora drona, a brak takiej polisy może słono kosztować (aż 4000 zł). W związku z powyższym, postanowiliśmy sprawdzić, jak wygląda aktualna oferta obowiązkowego OC drona - według stanu z początku grudnia 2025 r. Kilka ofert już jest dostępnych, a na kolejne raczej nie przyjdzie długo czekać. Liczba propozycji zapewne byłaby nieco większa, gdyby rząd nie czekał tak długo z wydaniem szczegółowych przepisów. Mowa o regulacjach, które precyzują, jak działa obowiązkowe ubezpieczenie OC drona (ubezpieczenie drona rekreacyjnego lub ubezpieczenie drona profesjonalnego).
OC dla operatora drona - wszystko zgodnie z przepisami …
Ubezpieczyciele potrzebowali znajomości rozporządzenia określającego dokładne zasady działania OC drona, aby przygotować ofertę przed 13 listopada 2025 r. Przypomnijmy, że w tym dniu zaczął obowiązywać przepis prawa lotniczego, zgodnie z którym: „Użytkownicy będący operatorami systemów bezzałogowych statków powietrznych (BSP) użytkujący bezzałogowe statki powietrzne o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg są obowiązani do zawarcia umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody powstałe w związku z wykonywanymi operacjami”.
Ustawa z dnia 3 lipca 2002 r. Prawo lotnicze zawiera również przepisy, które określają karę za brak OC dla operatora drona (stawka: 4000 zł) oraz przyznają prawo do sprawdzania aktualności takiej polisy przez niektóre służby mundurowe (np. Policję, Straż Graniczną, Służbę Więzienną, Służbę Ochrony Państwa), wojsko i wyspecjalizowane formacje ochronne (przykładowo: służby chroniące lotniska). Karę za brak OC drona będzie nakładał Prezes Urzędu Lotnictwa Cywilnego.
Dokładniejsze informacje o zasadach działania OC dla operatora drona zawiera Rozporządzenie Ministra Finansów i Gospodarki z dnia 24 października 2025 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej operatora systemu bezzałogowego statku powietrznego (Dz.U. 2025 poz. 1485). Ten akt prawny wskazuje między innymi, że minimalna suma gwarancyjna OC dronów wynosi 50 000 SDR w odniesieniu do jednego zdarzenia (w okresie ubezpieczenia nie dłuższym niż 12 miesięcy).
Specjalne prawa ciągnienia (SDR-y) są specyficznymi jednostkami rozrachunkowymi, jakie stosuje Międzynarodowy Fundusz Walutowy. Przeliczenie tej nietypowej jednostki walutowej na złote następuje według pierwszego średniego kursu NBP z roku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia. W roku 2025 taki przelicznik wynosi 5,3541 zł za 1 SDR. Innymi słowy, każde obowiązkowe OC dronów ma minimalną sumę gwarancyjną na poziomie ponad 250 000 zł w odniesieniu do jednego zdarzenia.
Ubezpieczenie BSP (dronów): dwie firmy wyprzedziły rywali?
Informacje z rozporządzenia dotyczące sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony, jakim powinno się cechować OC dla operatora drona, były dostępne dopiero pod koniec października 2025 roku. Mimo tego, dwie firmy ubezpieczeniowe (Warta i Compensa) z wyprzedzeniem zapowiedziały, iż rozpoczną sprzedaż obowiązkowej polisy „dronowej” już od 13 listopada 2025 roku, czyli w pierwszym dniu obowiązywania nowych przepisów. Dzięki temu osoby i firmy, którym potrzebne było ubezpieczenie drona rekreacyjnego lub ubezpieczenie drona profesjonalnego o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg, mogły uniknąć ryzyka sporej kary.
Internauci pytający o obowiązkowe ubezpieczenie BSP (bezzałogowych statków powietrznych) powinni wiedzieć, że z czasem oferta takich polis będzie coraz szersza. Zaraz po dwóch pionierskich towarzystwach (Warta i Compensa), swoją ofertę wprowadził bowiem Wiener oraz największy krajowy ubezpieczyciel, czyli PZU. W miarę upływu czasu, oferta rynkowa na pewno jeszcze się rozszerzy, co będzie oznaczało między innymi korzystną dla konsumenta większą konkurencję. Większa liczba ofert oznacza również pewne trudności z ich porównywaniem. To sytuacja sugerująca konieczność skorzystania z pomocy agenta ubezpieczeniowego.
Oprócz obowiązkowego można kupić dobrowolne OC drona
Analizując aktualną ofertę rynkowa możemy dostrzec, że ubezpieczyciele prócz obowiązkowego OC dla operatora drona, nadal proponują również dobrowolną ochronę. Tutaj możliwych jest kilka opcji. Przykładowo, chodzi o nieobowiązkowe polisy dla użytkowników najmniejszych dronów o masie startowej do 250 gramów. Drugi wariant dobrowolnej ochrony polega na podwyższeniu minimalnej sumy gwarancyjnej, jaką cechuje się obowiązkowe OC drona.
Warto też pamiętać o trzeciej dostępnej opcji ubezpieczeniowej. Wiąże się ona z faktem, że obowiązkowe ubezpieczenie OC drona obejmuje tylko operatora takiego małego bezzałogowego statku powietrznego. Tymczasem operator oraz pilot drona mogą być zupełnie innymi osobami (np. przy użyczeniu drona). W ramach oferty dobrowolnych polis od rodzimych ubezpieczycieli kupimy OC drona, które obejmuje ochroną pilota. Tak więc, osoby szukające informacji o dronowej ochronie (np. poprzez wpisanie frazy ubezpieczenie UAV Polska), już teraz nie powinny szczególnie narzekać na wybór dostępnych opcji ubezpieczeniowych.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
