Ubezpieczenia mieszkania w stanie deweloperskim - kiedy możliwe?

Polska nadal cechuje się wysokim udziałem mieszkań kupowanych od deweloperów. Dane GUS sugerują, że około 40% - 45% lokali mieszkalnych kupowanych w Polsce pochodzi właśnie z rynku pierwotnego, co stanowi jeden z najwyższych wyników na Starym Kontynencie. Ze względu na dużą popularność zakupów mieszkań z rynku pierwotnego (zwykle znajdujących się w stanie deweloperskim), nie dziwią pytania dość często zadawane przez internautów. Chodzi np. o to, czy polisa przed odbiorem mieszkania może zostać wykupiona w celu ochrony cennego nabytku - kosztującego średnio ok. 500 000 zł - 600 000 zł. W ramach odpowiedzi na to pytanie oraz inne wątpliwości klientów firm deweloperskich wyjaśniamy, jak wygląda ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim. Polska nadal cechuje się wysokim udziałem mieszkań kupowanych od deweloperów. Dane GUS sugerują, że około 40% - 45% lokali mieszkalnych kupowanych w Polsce pochodzi właśnie z rynku pierwotnego, co stanowi jeden z najwyższych wyników na Starym Kontynencie. Ze względu na dużą popularność zakupów mieszkań z rynku pierwotnego (zwykle znajdujących się w stanie deweloperskim), nie dziwią pytania dość często zadawane przez internautów. Chodzi np. o to, czy polisa przed odbiorem mieszkania może zostać wykupiona w celu ochrony cennego nabytku - kosztującego średnio ok. 500 000 zł - 600 000 zł. W ramach odpowiedzi na to pytanie oraz inne wątpliwości klientów firm deweloperskich wyjaśniamy, jak wygląda ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim

Główna zasada: ubezpieczenie po przeniesieniu własności

Nabywcy nowych mieszkań dość często zadają również pytanie, czy ubezpieczenia mieszkania w stanie deweloperskim są sprzedawane, bo na stronach www ubezpieczycieli nierzadko brakuje informacji na ten temat. Więcej o polityce towarzystw ubezpieczeniowych wiedzą na przykład agenci, ponieważ to oni zajmują się dystrybucją polis.

Po lekturze wytycznych poszczególnych ubezpieczycieli skierowanych do agentów można dojść do wniosku, że mimo różnych praktyk towarzystw obowiązuje generalna zasada. Chodzi o to, że jeśli kupujemy ubezpieczenie mieszkania, stan deweloperski nie stanowi problemu, ale polisę można wykupić dopiero po przeniesieniu własności. W przypadku budowy domu jednorodzinnego przez dewelopera, regułą także jest możliwość ubezpieczenia przez nabywcę dopiero po przeniesieniu własności.

W związku z powyższym, mieszkaniowa polisa przed odbiorem lokalu nie jest możliwa. Często takiego ubezpieczenia nie można zakupić również po formalnym odbiorze (przeprowadzonym zgodnie z przepisami ustawy deweloperskiej), ale przed przeniesieniem własności lokum. W tym kontekście warto przypomnieć, że często do wyodrębnienia lokalu jako osobnej nieruchomości dochodzi dopiero w dniu przeniesienia jego własności na nabywcę. Jak zatem ubezpieczyciel miałby chronić odrębny lokal mieszkalny, który z prawnego punktu widzenia jeszcze nie istnieje?

Pamiętajmy: deweloper często wykupuje swoją polisę …

Mniej popularne podejście ubezpieczycieli zakłada, że ubezpieczenia mieszkania w stanie deweloperskim można wykupić jeszcze przed przeniesieniem własności wcześniej wyodrębnionego „M” na nabywcę. W takim przypadku, konsument zawiera umowę ubezpieczenia mieszkania na swoją rzecz, ale w umowie znajduje się klauzula zastrzegająca, że do czasu podpisania aktu notarialnego przenoszącego własność, właścicielem lokalu nadal będzie deweloper. To z pewnością ciekawe rozwiązanie, ale rodzi się pytanie, czy warto je wykorzystywać, jeśli ubezpieczyciel wyrazi zgodę (co też nie jest pewne).

Osoby pytające czy możliwa do zakupienia jest polisa przed odbiorem mieszkania lub ubezpieczenie jeszcze przed przeniesieniem własności lokalu, na pewno powinny wiedzieć, że lokal często pozostaje chroniony przez polisę dewelopera. Firma deweloperska w swoim interesie kupuje ubezpieczenie chroniące wybudowany budynek na przykład przed skutkami pożaru. W zależności od sytuacji, ochrona obejmuje blok jako całość albo części wspólne oraz wyodrębnione mieszkania wciąż pozostające własnością dewelopera. Osoby zainteresowane bezpieczeństwem swojego przyszłego lokum, powinny zapytać inwestora, jak wygląda ochrona ubezpieczeniowa budynku - na etapie budowy oraz po oddaniu do użytkowania.

Ubezpieczenie mieszkania: stan deweloperski to nie problem

Tak jak już wcześniej wspomnieliśmy, z punktu widzenia towarzystw ubezpieczeniowych stan deweloperski ubezpieczanego mieszkania lub domu nie stanowi problemu. Zatem śmiało można wykupić polisę zaraz po notarialnym przeniesieniu własności odrębnego lokalu mieszkalnego lub działki zabudowanej nowym domem. Jest to zresztą zalecane rozwiązanie, bo w czasie prac wykończeniowych mogą zdarzyć się różne wypadki. W miarę postępu dotyczącego wykończenia, wartość domu lub lokalu stopniowo rośnie. Może być to łączny wzrost wynoszący na przykład 15% - 20%.

W związku z powyższym, po zakończeniu prac wykończeniowych warto zmodyfikować sumę i zakres ubezpieczenia, co na szczęście nie stanowi problemu. Zmiana dotycząca polisy powinna uwzględniać wzrost łącznej wartości nieruchomości - głównie w zakresie elementów stałych oraz ruchomości domowych. Dobry agent ubezpieczeniowy podpowie dokładnie, jak rozszerzone powinno być ubezpieczenie domu lub lokalu, który odtąd będzie pełnił swoją domyślną funkcję. Zróżnicowanie składek typowe dla polis mieszkaniowych podpowiada, że warto porównać propozycje co najmniej kilku zakładów ubezpieczeń - już wtedy, gdy dochodzi do zakupu ubezpieczenia mieszkania w stanie deweloperskim.

Ubezpieczenia mieszkania w stanie deweloperskim mogą mieć bardzo zróżnicowany koszt. Warto zatem wybrać z agentem najlepszą opcję ochrony >