Ubezpieczenie eventów - czy to dobry pomysł?
W ramach jednego z naszych artykułów, opisujemy to, jak działa ubezpieczenie dla fotografa lub kamerzysty. Warto wiedzieć, że taka „foto-polisa” to wcale nie jedyne ubezpieczenie związane z tematem imprez okolicznościowych i rodzinnych. W rodzimym Internecie dość często można spotkać się z pytaniem o to, czy możliwe jest ubezpieczenie wesela. To całkiem popularne pytanie skłoniło nas do krótkiego przeanalizowania nieco szerszego tematu, jakim jest ubezpieczenie eventów. Taką polisą mogą być zainteresowani nie tylko przyszli nowożeńcy, ale również przedsiębiorcy. Ochrona organizatorów eventu bywa bowiem bardzo przydatna.
Ubezpieczenie: impreza okolicznościowa musi mieć ochronę?
Nawet jeśli już wiemy, że ubezpieczenie eventów faktycznie jest dostępne w Polsce, to mogą nasuwać się różne podstawowe pytania. Chodzi na przykład o to, czy ubezpieczeniowa ochrona organizatorów eventu jest uzależniona od spełnienia dodatkowych warunków (chociażby wykupienia usług agencji ochrony). Warto w tym kontekście zwrócić uwagę na przepisy, które mówią, w jakich okolicznościach ochrona organizatorów imprezy w zakresie OC będzie obowiązkowa. Ustawa z dnia 20 marca 2009 r. o bezpieczeństwie imprez masowych (Dz.U. 2009 nr 62 poz. 504) wskazuje, że organizator imprezy masowej z odpłatnym wstępem jest prawnie zobowiązany do zawarcia umowy ubezpieczenia swojej odpowiedzialności cywilnej (OC). Chodzi o łatwiejszą wypłatę rekompensat za szkody wyrządzone osobom uczestniczącym w danej imprezie masowej.
Dokładniejszych informacji na temat wymaganych ubezpieczeń oraz ich minimalnych sum gwarancyjnych udziela Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 11 marca 2010 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizatorów imprez masowych (Dz.U. 2010 nr 54 poz. 323). Warto jednak pamiętać, że ubezpieczenie eventów, o które często pytają internauci ma charakter dobrowolny. Jako imprezy podlegające obowiązkowemu ubezpieczeniu nie są postrzegane np. wesela oraz zamknięte imprezy organizowane przez pracodawców dla ich pracowników. Należy też wspomnieć, że osoby lub firmy zobowiązane do wykupienia obowiązkowego OC na czas imprezy, mogą dobrowolnie rozszerzyć ochronę w ramach tak zwanego ubezpieczenia nadwyżkowego.
Ochrona organizatorów imprezy - co zapewnia?
W związku z powyższym, w dalszej części naszego artykułu będziemy głównie analizować temat, jakim jest dobrowolna ochrona organizatorów imprezy (dobrowolne ubezpieczenie eventów). Zgodnie ze swoją nazwą, ochrona organizatorów imprezy przenosi na ubezpieczyciela konieczność pokrycia ewentualnych zasadnych roszczeń, które wobec osób lub firm organizujących zabawę mogą mieć uczestnicy oraz osoby trzecie. Takich roszczeń nie należy lekceważyć, ponieważ zdarzały się już spory sądowe związane ze szkodami wyrządzonymi podczas wesel lub imprez sylwestrowych. Przykładem może być Wyrok Sądu Apelacyjnego w Szczecinie z dnia 23 czerwca 2016 r. (sygnatura akt: I ACa 332/16) dotyczący pożaru budynku gospodarczego. Przyczyną dużych strat oraz interwencji strażaków były fajerwerki odpalane z bliskiej odległości przez uczestników imprezy sylwestrowej.
W praktyce roszczenia wobec organizatora imprezy mogą dotyczyć np. wypadków związanych z: niedochowaniem zasad bezpieczeństwa pożarowego, urazami na śliskiej nawierzchni, a nawet zatruciami pokarmowymi. Sytuacja dotycząca odpowiedzialności za roszczenia może się skomplikować jeśli w przygotowaniu imprezy uczestniczą „zewnętrzne” firmy. Najbezpieczniejszy prawnie wydaje się wariant, w którym każda z firm uczestniczących w organizacji imprezy posiada odpowiednie ubezpieczenie OC. Chodzi zarówno o firmę zapewniającą lokal, jak i na przykład dostarczającą posiłki. Warto w tym kontekście pamiętać, że ubezpieczenie eventów tak jak każda polisa chroniąca odpowiedzialność cywilną stanowi udogodnienie także dla poszkodowanego. Chodzi o fakt, że dla organizatora imprezy pokrycie dużych szkód bywa po prostu kłopotliwe lub nawet niemożliwe finansowo.
Czego jednak nie obejmuje ubezpieczenie eventów?
Ubezpieczenie eventów może być dobrym pomysłem pod warunkiem, że organizator imprezy wcześniej przeanalizuje zasady działania takiej dobrowolnej polisy. Natomiast w przypadku obowiązkowych ubezpieczeń imprez, zakres dopuszczalnych wyłączeń ochrony określa wspomniane już Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 11 marca 2010 r. (Dz.U. 2010 nr 54 poz. 323). Chodzi jedynie o szkody: wyrządzone przez organizatora najbliższym krewnym, polegające na zapłacie kar umownych lub związane z wojną. Dobrowolna ochrona organizatorów eventu może cechować się większą liczbą wyłączeń (związanych np. ze spożyciem alkoholu). Warto przeanalizować te wyłączenia z pomocą agenta ubezpieczeniowego. Wizyta u pośrednika jest konieczna, bo ubezpieczenie eventów to polisa zwykle niedostępna przez Internet.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
