Ubezpieczenie konia, czyli polisa nie tylko dla fanów jazdy wierzchem?

Jeszcze 50 lat temu w Polsce wykorzystanie koni jako siły pociągowej było częstsze niż może sądzić wiele młodych osób. Obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej, a konie wykorzystywane do celów typowo rolniczych stanowią wielką rzadkość. Stosunkowo popularne jest natomiast jeździectwo. Właśnie dlatego istnieje duże prawdopodobieństwo, że o ubezpieczenie konia będzie pytał właśnie miłośnik podróżowania na końskim grzbiecie, a nie rolnik. Postanowiliśmy krótko opisać dość ciekawy produkt ubezpieczeniowy, jakim jest ubezpieczenie dla konia/ubezpieczenie konia. Pod tym pojęciem kryją się dość różne polisy.

Dotowane jest ubezpieczenie konia dla rolników

Ubezpieczenie konia to z jednej strony wciąż dość mało popularny temat, a z drugiej strony - kwestia, która okazuje się całkiem szeroka. Już wcześniej zwróciliśmy uwagę na rozróżnienie pomiędzy ubezpieczeniem konia przeznaczonym dla rolników i hodowców oraz produktami ubezpieczeniowymi związanymi z wykorzystaniem koni do rekreacji. Jeżeli chodzi o ofertę dla rolników, to warto odnotować, że ubezpieczenie konia może być dotowane z budżetu państwa. Zasady takiej dotacji określa ustawa z dnia 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich (Dz. U. 2025 poz. 251). Wskazuje ona, że państwo pokrywa do 65% składki za ubezpieczenie zwierzęcia.

Natomiast Rozporządzenie Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi z dnia 15 listopada 2024 r. w sprawie maksymalnych sum ubezpieczenia dla poszczególnych upraw rolnych i zwierząt gospodarskich na 2025 r. (Dz.U. 2024 poz. 1695) informuje, że maksymalna suma dotowanego ubezpieczenia konia wynosi 26 300 zł za jedno zwierzę. Taka polisa obejmuje huragan, powódź, deszcz nawalny, grad, uderzenie pioruna, obsunięcie się ziemi, lawinę oraz skutki uboju z konieczności. Oczywiście ubezpieczyciele oferują też niedotowane ubezpieczenie konia uwzględniające skutki działania żywiołów (np. ogień, powódź), a także choroby i wypadki. Mowa o polisach, które mogą wykupić nie tylko właściciele zwierząt wykorzystywanych rolniczo (gospodarskich), ale również hodowcy.

Ubezpieczenie konia dostępne w różnych wariantach

Jeżeli chodzi o niedotowane ubezpieczenie konia, a także ubezpieczenie dla jeźdźca i hodowcy, to uwagę zwraca liczba dostępnych wariantów ochrony. Można chociażby wymienić następujące rozwiązania dostępne na rynku:

1. typowe ubezpieczenie konia obejmujące np. śmierć zwierzęcia w wypadku, jego kradzież lub rabunek, a także śmierć zwierzęcia na skutek choroby (w rozszerzonym wariancie opisywane ubezpieczenie może obejmować również spadek wartości użytkowej konia - na przykład wskutek wypadku)
2. ubezpieczenie jeździeckie chroniące jeźdźca podczas jazdy wierzchem oraz innych czynności związanych z jeździectwem (jako ubezpieczenie jeździeckie może być oferowane typowe ubezpieczenie NNW dla konsumentów, które nie zawiera rekreacyjnej jazdy konnej w zakresie wyłączeń ochrony)
3. grupowe ubezpieczenie jeździeckie (NNW) przeznaczone na przykład dla uczestników obozów jeździeckich (obejmujące śmierć oraz trwały uszczerbek na zdrowiu jeźdźca)
4. ochrona odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadacza konia, która może być oferowana jako dodatek uzupełniający inne ubezpieczenie konia/ubezpieczenie dla konia
5. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) instruktora jazdy konnej lub hipoterapeuty

Powyższe rodzaje ochrony mogą się łączyć w ramach pakietów ubezpieczeniowych. Przykładowo, ubezpieczenie konia zapewniające świadczenia finansowe w razie choroby lub śmierci zwierzęcia bywa oferowane razem z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (OC) dla posiadacza konia. Polisa OC dodatkowo może obejmować szkody wyrządzone przez osoby, które używają konia za zgodą jego właściciela. Wyłączenia w OC mogą natomiast dotyczyć udziału w wyścigach konnych lub grze w polo. Dobrym uzupełnieniem ochrony dla właściciela konia użytkowanego rekreacyjnie wydaje się ubezpieczenie NNW (patrz punkt 2).

Ubezpieczenie stadniny to nieco inny wariant polisy …

Analizując ubezpieczenie konia jako szerszą kategorię polis, warto zwrócić uwagę, że osobna oferta dotycząca ochrony z OC może być skierowana do stadnin i ośrodków jeździeckich, które prowadzą działalność gospodarczą. W takim przypadku, często konieczne będzie bowiem wykupienie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) przeznaczonego dla przedsiębiorców. Poza tym ubezpieczenie stadniny w zakresie OC na pewno powinno cechować się większym zakresem ochrony niż polisa OC dla prywatnego właściciela konia - adekwatnie do skali prowadzonej działalności.

Agent pomoże wybrać odpowiednie ubezpieczenie konia

Podsumowując krótki opis ciekawego produktu ubezpieczeniowego, jakim jest ubezpieczenie konia, warto zwrócić uwagę, że zakup takiej polisy będzie wymagał wizyty u agenta ubezpieczeniowego. Pomoc agenta stanowi jednak spore udogodnienie, bo ubezpieczenie konia i jego jeźdźca mimo raczej skromnej oferty rynkowej nie jest prostym produktem. Poza tym inne potrzeby dotyczące ochrony ma na przykład hodowca, jeździec - właściciel jednego konia oraz właściciel ośrodka jeździeckiego. Warto też pamiętać o osobach, które nie są właścicielami żadnego konia. Takim jeźdźcom może wystarczyć ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym oraz NNW (oferowane np. w ramach polisy mieszkaniowej), które obejmuje rekreacyjną jazdę konną.

Czy interesuje Cię ubezpieczenie konia jako hodowcę, jeźdźca lub właściciela stadniny? Sprawdź u agenta, jakie warianty mogą zaoferować ubezpieczyciele >