Ubezpieczenie ogrodu przydomowego - czy możliwe?
W kontekście ubezpieczeń mieszkaniowych, najczęściej poruszanym tematem jest oczywiście ochrona domów i lokali, czyli murów, stałych elementów oraz ruchomości domowych. Jednak ubezpieczyciele oferują wiele uzupełnień. Przykładowo, właściciel domu może wykupić ochronę, która dotyczy budynków gospodarczych, fotowoltaiki obok domu, małych obiektów architektury, ogrodzenia, a nawet … nagrobków znajdujących się na cmentarzu. Może zatem rodzić się pytanie, czy dostępne jest również ubezpieczenie ogrodu przydomowego (m.in. ochrona roślin ogrodowych od gradobicia). Tym bardziej, że wiele osób poświęca dużo czasu, a nawet pieniędzy na utrzymanie swojego ogrodu w dobrym stanie. Nasz artykuł tłumaczy, na jakich zasadach możliwe jest ubezpieczenie ogrodu przydomowego. Wyjaśniamy też, czy istnieje taka opcja jak ubezpieczenie ogródka na parterze w bloku.
Ubezpieczenie roślin i nasadzeń w ogrodzie - kiedy jest możliwe?
Wspomniane wcześniej, rozmaite rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej w ramach polis mieszkaniowych (nawet o kapliczki lub fontanny albo nagrobki) wynikają z faktu, że w przypadku dobrowolnych ubezpieczeń strony mają dużą swobodę kształtowania umowy. Czy zatem w ramach podobnej swobody możliwe jest ubezpieczenie roślin i nasadzeń w ogrodzie? Odpowiedź na to pytanie wymaga sprawdzenia OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia oferowanego przez poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe.
Analiza wielu OWU wskazuje, że zakłady ubezpieczeń przyjmują różne rozwiązania. Przykładowo, w części z nich można ubezpieczyć obiekty małej architektury (w tym np. ławki i grille ogrodowe), co jest zresztą rynkowym standardem, ale roślinność ogrodowa już nie podlega ochronie. W takim przypadku, niedostępna będzie chociażby wspomniana wcześniej ochrona roślin ogrodowych od gradobicia. Na szczęście, istnieją jednak też ubezpieczyciele chroniący roślinność ogrodową przed warunkami atmosferycznymi, dewastacją oraz kradzieżą.
Ubezpieczenie ogrodu przydomowego - tylko drzewa i krzewy?
Warto jednak zwrócić uwagę, że ubezpieczenie roślin i nasadzeń w ogrodzie może być ograniczone tylko do drzew i krzewów. Przykład stanowi następująca definicja, którą stosuje jeden z wiodących ubezpieczycieli: Roślinność ogrodowa - drzewa i krzewy zasadzone w gruncie na posesji, na której znajduje się ubezpieczona nieruchomość. Dlaczego zakłady ubezpieczeń często nie chcą chronić mniejszych roślin niż krzewy? Prawdopodobnie ze względu na ich nietrwałość, niską wartość jednostkową oraz problemy z ewentualnym dowiedzeniem szkody.
W kontekście powyższej definicji warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt. Mianowicie, zakład ubezpieczeń ogranicza swoją odpowiedzialność tylko do roślin i krzewów znajdujących się na tej samej działce co ubezpieczona nieruchomość mieszkaniowa. To również nierzadkie ograniczenie. Pamiętajmy jednak, że dzierżawcy działki z rodzinnych ogrodów działkowych mogą wykupić osobne ubezpieczenie obejmujące chociażby altanę działkową oraz część nasadzeń. Należy również podkreślić, że polisy mieszkaniowe standardowo obejmują ryzyko pogodowe związane z gradem i powodzią jako element zdarzeń losowych. Zatem ochrona roślin ogrodowych od gradobicia i powodzi będzie możliwa, o ile oczywiście OWU przewiduje objęcie przynajmniej części wspomnianych roślin ochroną.
Pamiętajmy natomiast, że ochrona innych niż dom elementów znajdujących się na posesji, wymaga rozszerzenia zakresu ochrony. Chodzi nie tylko o rośliny ogrodowe, ale również obiekty małej architektury (ubezpieczenie architektury ogrodowej), altany, ogrodzenia i meble ogrodowe. Dobry agent ubezpieczeniowy pomoże odpowiedzieć na pytanie, czy ochrona dodatkowych elementów posesji nie przewiduje kłopotliwych wyłączeń. Jednym z nich mogą być szkody spowodowane przez dzikie zwierzęta. Inne możliwe wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu ogrodu dotyczą skutków wycinki drzewa prowadzonej niezgodnie z przepisami. Także upadek drzewa w efekcie jego zaniedbania może być uznany za przesłankę prowadzącą do odmowy wypłaty odszkodowania.
Ubezpieczenie ogródka na parterze w bloku: można ubezpieczyć nieswoje?
Osoby szukające informacji o tym, jak działa ubezpieczenie ogrodu przydomowego, czasem są zainteresowane tematem coraz bardziej popularnym wśród mieszkańców bloków. Chodzi o ubezpieczenie ogródka na parterze w bloku. Nowe budynki wielorodzinne w przypadku mieszkań parterowych nierzadko cechują się obecnością ogródków, które nie są jednak wyłączną własnością właściciela mieszkania. Wspomniane ogródki stanowią część nieruchomości wspólnej, ale użytkowaną na podstawie umowy quoad usum. Takie rozwiązanie utrudnia ubezpieczenie ogródka. Przy okazji wykupywania ubezpieczenia lokalu, warto jednak każdorazowo zapytać agenta ubezpieczeniowego, czy istnieje możliwość rozszerzenia ochrony na ogródek będący de facto częścią wspólną budynku. Oferta ubezpieczeniowa systematycznie się bowiem zmienia.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
