Ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu - czy możliwe?

Statystyczny rodak, jeżeli już ma do czynienia z droższym sprzętem medycznym, to taka styczność jest krótka i dość rzadka (zwykle podczas wizyty w szpitalu). Niestety, są też osoby, które ze względu na specyfikę swoich chorób muszą korzystać z droższego sprzętu medycznego w swoim domu. Jeśli zatem wielu właścicieli nieruchomości ubezpiecza co roku swoje ruchomości domowe takie jak np. sprzęt elektroniczny, komputerowy lub fotograficzny, to rodzi się pytanie, czy możliwe jest także ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu. Postanowiliśmy zatem wyjaśnić, kiedy ubezpieczenie sprzętu medycznego wykorzystywanego przez osobę chorą wchodzi w grę.

Ubezpieczenie sprzętu medycznego: dwie grupy klientów

Jeżeli chodzi o niezbyt popularną polisę, jaką jest ubezpieczenie sprzętu medycznego, to wydaje się, że w pierwszej kolejności warto wyróżnić dwie grupy klientów zainteresowanych ochroną. Do pierwszej grupy należą różnego rodzaju podmioty medyczne używające drogiego sprzętu medycznego do świadczenia usług - w ramach publicznej opieki zdrowotnej lub oferty prywatnej. Ubezpieczenie sprzętu medycznego dla takich podmiotów jest nieobowiązkowe, lecz zalecane. Może ono obejmować skutki uszkodzeń, zniszczenia, kradzieży lub utraty cennego sprzętu.

Ubezpieczenie sprzętu medycznego to również temat interesujący wspomnianych wcześniej chorych, którzy muszą korzystać z drogiego sprzętu w domu ze względu na długotrwałą lub może nawet nieuleczalną chorobę. Z punktu widzenia takich pacjentów, sposobem na ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu może być odpowiednia polisa mieszkaniowa, która klasyfikuje urządzenia medyczne jako ruchomości i chroni taki majątek np. przed skutkami zdarzeń losowych (m.in. pożaru, zalania) oraz kradzieży. Teoretycznie możliwe jest również rozwiązanie polegające na tym, że znajdzie się ubezpieczyciel oferujący ubezpieczenie sprzętu medycznego dla szpitali oraz przychodni, który dodatkowo obejmuje ochroną także sprzęt osób prywatnych. O taką ewentualność warto zapytać agenta ubezpieczeniowego.

Ubezpieczenie sprzętu medycznego: nie z ochroną murów

W praktyce najłatwiejszym rozwiązaniem, jeżeli chodzi o ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu może być znalezienie ubezpieczenia mieszkaniowego, które nie wyklucza takiego sprzętu z grupy chronionych ruchomości domowych. Warto w tym kontekście przypomnieć, że ubezpieczyciele często stosują podział elementów chronionych nieruchomości mieszkaniowych (domów i lokali) na:

• mury (podstawowe elementy konstrukcyjne - m.in. ściany, fundamenty i stropy)
• elementy stałe (np. drzwi, okna, parapety, parkiety, elementy armatury)
• ruchomości domowe (przedmioty należące do domowników - przykładowo sprzęt elektroniczny i AGD).

Sprzęt medyczny można zakwalifikować jedynie do ruchomości domowych. Tak więc ubezpieczenie nieruchomości w najbardziej podstawowym wariancie, chroniące jedynie mury, nie zapewni odpowiedniej ochrony wspomnianego sprzętu. Warto o tym pamiętać, bo ubezpieczenia ograniczone tylko do murów dość często są wykupywane ze względu na wymagania banków udzielających kredytów mieszkaniowych.

Ubezpieczenie sprzętu medycznego: sprawdzamy co mówi OWU

Powyższe informacje wskazują, że ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu (dla konsumenta) jest możliwe w razie spełnienia dwóch warunków. Po pierwsze, ubezpieczenie domu lub mieszkania powinno obejmować ruchomości domowe. Po drugie, z grupy ruchomości domowych nie powinny być wykluczone takie elementy jak na przykład urządzenia medyczne. Ubezpieczenie mieszkaniowe z ochroną ruchomości domowych możemy wykupić u praktycznie każdego ubezpieczyciela, który chroni domy i mieszkania. Natomiast jeżeli chodzi o definicje ruchomości domowych oraz ewentualne wyłączenia z niej urządzeń medycznych, to zakłady ubezpieczeniowe mają swobodę ze względu na nieobowiązkowy charakter polis mieszkaniowych. Trzeba zatem spoglądać na OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia.

OWU niektórych polis wskazują, że do ruchomości domowych zaliczany jest sprzęt medyczny, rehabilitacyjny, ortopedyczny, a także wózki inwalidzkie (przykład: OWU polisy PZU Dom ustalone uchwałą Zarządu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń Spółki Akcyjnej nr UZ/221/2025 z dnia 2 września 2025 r.). Może się również okazać, że definicja ruchomości domowych wymienia tylko określone rodzaje ruchomości, ale nie zamyka listy ze względu na użycie zwrotu „w szczególności”. Oczywiście, warto pamiętać, że warunki ubezpieczeń mieszkaniowych ulegają zmianom. Właśnie dlatego osoby, które interesuje ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu, powinny zasięgnąć opinii agenta ubezpieczeniowego. Ekspert wyjaśni bowiem, czy dana polisa obejmuje w ogóle sprzęt medyczny. Równie ważne jest to, przed jakimi ryzykami będzie chroniony taki sprzęt.

Ważne jest dla Ciebie ubezpieczenie sprzętu medycznego w domu? Zapytaj więc agenta, jak firmy ubezpieczeniowe traktują taki sprzęt >