Jakie ubezpieczenie turystyczne dla dziecka na wakacje?

Twoje dziecko jedzie na kolonię, obóz, zieloną szkołę lub inny zorganizowany wyjazd? Chociaż dla niego to przede wszystkim czas beztroskiej zabawy, to ty powinieneś zadbać o jego bezpieczeństwo. Jedną z metod jest wykupienie ubezpieczenia turystycznego dla dziecka. Organizator wyjazdu zagranicznego powinien mieć wykupione obowiązkowe ubezpieczenia chroniące turystów w podstawowym zakresie (NNW i koszty leczenia). Oprócz tego możesz wyrobić dziecku kartę EKUZ oraz wykupić indywidualne ubezpieczenie turystyczne. Jeśli wybierzesz odpowiednie ubezpieczenie, dziecko na obozie będzie o wiele bardziej bezpieczne. Wyjaśniamy więc, jak działa ubezpieczenie kolonii zimowych, a także ochrona wakacyjna dzieci.

Z tego artykułu dowiesz się:

1. Czy ubezpieczenie organizatora turystyki wystarczy jako ochrona wakacyjna dzieci?
2. Jak się sprawdza EKUZ jako dodatkowe ubezpieczenie na wakacje dziecka?
3. Czym jest indywidualne turystyczne ubezpieczenie dla dziecka na wakacje?
4. Ile kosztuje ochrona wakacyjna dzieci lub ubezpieczenie kolonii zimowych?

Ochrona wakacyjna dzieci - czy ubezpieczenie od organizatora turystyki wystarczy?

Odpowiedź na powyższe pytanie brzmi: zdecydowanie nie! Chociaż jest to tania i obowiązkowa forma ubezpieczenia dziecka na wakacje, polisa od organizatora wyjazdu stanowi namiastkę prawdziwej ochrony, więc nie powinno opierać się na niej bezpieczeństwo pociechy. Rodzic to zrozumie, jeśli będzie wiedział więcej o obowiązkowym ubezpieczeniu organizatorów turystyki. Wyjaśnijmy zatem, dlaczego obowiązkowe ubezpieczenie organizatora turystyki jest wymagane, a także jak wygląda ochrona zapewniana przez taką polisę.

Ustawa z dnia 24 listopada 2017 r. o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych (Dz.U. 2017 poz. 2361) w artykule 42 ustęp 7 wskazuje, że: „Organizatorzy turystyki, organizujący imprezy turystyczne za granicą, zawierają na rzecz podróżnych umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków i kosztów leczenia”. Widzimy zatem, że obowiązkowe ubezpieczenie od organizatora turystyki dotyczy tylko wyjazdów zagranicznych.

Jeżeli wyjazd na obóz lub kolonię przewiduje pobyt na terenie Polski, to ubezpieczenie kolonii zimowych lub ubezpieczeniowa ochrona wakacyjna dzieci ma dla organizatora charakter nieobowiązkowy. Co więcej, opisywane ubezpieczenie zwykle zapewnia tylko bardzo podstawowy zakres ochrony od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz niewielką refundację kosztów leczenia. Istnieje więc ryzyko, że w niektórych sytuacjach rodzic nie otrzyma odszkodowania za nieszczęśliwy wypadek dziecka albo suma przyznana przez ubezpieczyciela będzie mała w związku z niską sumą ubezpieczenia.

Niskie sumy ubezpieczenia to problem, który dotyczy również wielu polis NNW dla dzieci i młodzieży szkolnej. Wspomniane ubezpieczenia szkolne często obejmują także aktywności pozaszkolne (w tym podczas ferii zimowych i wakacji). To nie stanowi problemu, ponieważ świadczenia z różnych ubezpieczeń chroniących życie i zdrowie dziecka mogą się kumulować. Tak więc obowiązkowe ubezpieczenie organizatora turystyki lub polisa szkolna pomoże, choć w mniejszym stopniu niż aktywne jednocześnie ubezpieczenie wakacyjne dla dziecka.

EKUZ to też ochrona wakacyjna dzieci, ale nie zawsze pełna

W kontekście wyjazdów dzieci na wakacje, kolonie i obozy pojawia się też temat karty EKUZ. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego to dokument, który można bezpłatnie wyrobić we właściwym wojewódzkim oddziale NFZ lub przez internet. W przypadku osób niepełnoletnich, wniosek o wydanie karty składają rodzice lub opiekunowie prawni. Dzięki posiadaniu karty EKUZ, dzieci są upoważnione do korzystania z publicznych świadczeń zdrowotnych za granicą - w Wielkiej Brytanii, krajach Unii Europejskiej oraz państwach EFTA (Islandia, Liechtenstein, Norwegia i Szwajcaria). To ważna kwestia, bo pamiętajmy, że coraz więcej kolonii organizowanych jest w różnych krajach Unii Europejskiej.

Dzięki karcie EKUZ nie musimy martwić się o koszty leczenia dziecka, jednak warto podkreślić, że jest to pomoc o ograniczonym zakresie. „Na kartę” będą dostępne tylko te usługi, które są bezpłatne również dla obywateli danego kraju. W pozostałych przypadkach trzeba będzie dopłacić. Przykładowo, jeśli posiadacz karty EKUZ znajdzie się w niemieckim szpitalu publicznym, to będzie musiał płacić za pobyt na takich samych zasadach, jak pozostali pacjenci. W przypadku dziecka, rachunek oczywiście uregulują rodzice.

Karta EKUZ nie jest obowiązkowa, ale bardzo pomaga podczas wszelkich kłopotów zdrowotnych w obcym kraju. Co ważne, jej zakres nie obejmuje kosztów ratownictwa w górach oraz transportu medycznego do Polski. Dlatego jeśli obóz wakacyjny lub zimowy dla dziecka odbywa się np. w górach, to rodzic tym bardziej powinien wykupić prywatne ubezpieczenie kolonii lub obozu zimowego.

Indywidualne ubezpieczenie: dziecko na obozie chronione bez „haczyków”

Po wyjaśnieniu jak działa obowiązkowa polisa wykupywana przez organizatorów turystyki oraz karta EKUZ, teraz warto opisać, na jakich zasadach funkcjonuje ubezpieczenie kolonii zimowych, a także ochrona wakacyjna dzieci w wariancie indywidualnym. Taka indywidualna polisa kupowana przez rodzica na zagraniczny wyjazd wakacyjny dla dziecka zawiera w sobie ubezpieczenie NNW oraz refundację kosztów leczenia (KL). W zależności od oferty, ubezpieczenie może też obejmować OC w życiu prywatnym, czyli ochronę finansową na wypadek, gdyby nasze dziecko dokonało szkody osobowej lub majątkowej (np. powodując wypadek na nartach).

Jeżeli dziecko wyjeżdża na krajowe kolonie lub obozy, to refundację kosztów leczenia można potraktować mniej priorytetowo. Krajowe leczenie zapewni bowiem NFZ. Zupełna rezygnacja z ochrony dotyczącej zwrotu kosztów leczenia niekoniecznie jest jednak dobrym pomysłem biorąc pod uwagę stan publicznej służby zdrowia. Refundacja kosztów leczenia mniejsza niż w przypadku zagranicznego wyjazdu, ale zapewniająca np. pokrycie kosztów prywatnych wizyt lekarskich bywa przydatna jako element uzupełniający ubezpieczenie kolonii i obozów krajowych.

Niezależnie od miejsca wypoczynku dziecka (Polska lub zagranica) rodzic może rozszerzyć polisę o ochronę bagażu na wypadek kradzieży, zniszczenia lub zgubienia, a także o pakiet assistance. Wspomniany pakiet assistance zapewnia m.in. wsparcie prawne, informacyjne, a także medyczne dla dziecka i rodziców. To pomoc bardzo przydatna w obcych krajach, w których często nie wiemy, jak powinniśmy zacząć działać w przypadku konkretnych problemów. Ochrona wakacyjna dzieci w formie indywidualnej polisy często zapewnia assistance w cenie.

Rodzice, którzy chcą mieć pewność kompleksowej ochrony dziecka, zawsze powinni wykupić indywidualne ubezpieczenie turystyczne. Koszt takiej polisy jest niewielki, a jednocześnie daje ona pewność, że dziecko podczas wyjazdu jest chronione w najlepszy możliwy sposób. Wszystkich sytuacji nie przewidzimy - ale z dobrym ubezpieczeniem na większość możemy się przygotować. Dodatkowo, aby zwiększyć swój spokój ducha, przed wypuszczeniem dziecka na kolonię zawsze należy sprawdzić referencje organizatora oraz wynajętej przez niego firmy przewozowej.

Ile kosztuje ochrona wakacyjna dzieci lub polisa na ferie zimowe?

W zależności od wybranego pakietu i zakresu ochrony, indywidualne ubezpieczenie turystyczne dla dziecka może kosztować już od 2,5 zł za dzień. Może też kosztować znacznie więcej - do 20 zł - 30 zł za dzień. Bardzo wiele zależy od zakresu ochrony oraz kraju docelowego. Im dalej od domu, tym drożej. Najwięcej zapłacimy za ubezpieczenia dziecka na wakacje w tzw. krajach egzotycznych, gdzie panuje zwiększone ryzyko konkretnych chorób.

Wzrost odległości od domu oznacza, że ochrona wakacyjna dzieci powinna na pewno obejmować koszty transportu sanitarnego do kraju (np. samolotem). Jeśli dziecko wyjeżdża na obóz narciarski za granicą, to ubezpieczenie kolonii musi uwzględniać koszty akcji ratowniczej, które bywają niemałe i również wpływają na składkę.

Niemniej jednak, ochrona wakacyjna dzieci lub podobna ochrona zimowa w formie indywidualnej polisy nie jest czymś drogim i warto w nią zainwestować. Takie ubezpieczenie można kupić przez internet lub u agenta ubezpieczeniowego. Wystarczy podać odpowiednie dane, a nawet tego samego dnia podpiszemy umowę ubezpieczeniową i otrzymamy niezbędne dokumenty e-mailem. Warto jednak to zrobić nieco wcześniej niż na ostatnią chwilę.

Odpowiednio wczesna wizyta u agenta ubezpieczeniowego pozwala bowiem przedyskutować kluczowe aspekty ochrony i wybrać jej najlepszy wariant. Otrzymane dokumenty ubezpieczeniowe należy wydrukować albo zapisać w telefonie/tablecie dziecka - tak, aby zawsze miało ono przy sobie potwierdzenie, że jest ubezpieczone.