Ubezpieczenie: upadek na chodniku też może być objęty ochroną
Temat upadków na chodniku w kontekście ubezpieczeniowym zawsze odżywa po pierwszych mrozach i przypadkach gołoledzi. Wydaje się jednak, że wspomniany temat warto poruszyć nieco wcześniej niż podczas pierwszych zagrożeń wynikających z zimowej aury. Choćby dlatego, że wcześniejsza analiza możliwości ubezpieczeniowych pozwala na lepsze zabezpieczenie się przed skutkami finansowymi upadku na śliskim chodniku. Wyroki sądów sugerują, że takie skutki mogą być niebagatelne. Odszkodowania dla osób, które upadły na chodniku lub w innym śliskim miejscu i odniosły poważne obrażenia sięgają bowiem kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ochrona przed wypadkiem zimowym zapewniana przez ubezpieczyciela może sprawić, że finansowe skutki upadku nie będą odczuwalne – zarówno z perspektywy osoby poszkodowanej, jak i odpowiedzialnej za stan chodnika.
Ochrona przed wypadkiem zimowym - NNW lub OC?
Ochrona przed wypadkiem zimowym to temat, który w kontekście szkód dotyczących pieszych można rozpatrywać w dwóch różnych wariantach. Poszkodowane osoby czasem korzystają bowiem ze świadczeń, które zapewnia im ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, czyli tak zwane NNW (nabyte osobno lub jako element szerszego pakietu). Wsparcie finansowe dla poszkodowanego może zagwarantować również ubezpieczenie na życie z ochroną wypadkową aktywującą się po spędzeniu określonego czasu w szpitalu (np. po zimowym wypadku). Pomocne dla osób, które ucierpiały na skutek oblodzenia chodnika bywają też ubezpieczenia medyczne zapewniające pomoc lekarzy - np. ortopedów.
Osoby wyszukujące w Internecie takie frazy jak na przykład „ubezpieczenie upadek na chodniku” lub „ubezpieczenie śliskie chodniki” po wypadku, który dotknął ich lub członków rodziny, często chcą jednak, aby szkody materialne i osobowe zrekompensował ubezpieczyciel sprawcy w ramach polisy OC. Brak odpowiedniego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oznacza, że osoba fizyczna lub prawna odpowiedzialna za stan chodnika będzie musiała pokryć wartość szkód z własnej kieszeni. Zarządcy dróg publicznych, wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe często posiadają polisy OC obejmujące skutki upadku na śliskim chodniku lub na schodach. Takie ubezpieczenia są coraz częstsze również w przypadku przedsiębiorców prowadzących np. punkty handlowe lub usługowe.
Właściciele domów muszą się mieć na baczności?
Ochrona przed wypadkiem zimowym to temat, który niestety wciąż jest zbyt mało znany dla właścicieli domów jednorodzinnych. Przypomnijmy, że takie osoby jako właściciele nieruchomości gruntowej odpowiadają za zimowe oczyszczanie chodnika dla pieszych przyległego do ich działki i stanowiącego część drogi publicznej (zobacz: artykuł 5 ustęp 1 punkt 4 ustawy z dnia 13 września 1996 r. o utrzymaniu czystości i porządku w gminach - Dz.U. 1996 nr 132 poz. 622). W praktyce realizacja tego obowiązku nie zawsze jest możliwa - mimo dobrych chęci (np. po nagłym ataku zimy). Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym dostępne na przykład jako element ubezpieczenia mieszkaniowego może zapewnić poszkodowanej osobie wypłatę świadczenia, dzięki czemu właściciel domu jednorodzinnego nie będzie musiał sięgać głęboko do własnej kieszeni.
Ubezpieczenie: śliskie chodniki, ale również sople …
W ramach uzupełnienia warto dodać, że ochrona przed wypadkiem zimowym obejmuje nie tylko szkody związane z upadkiem na chodniku. Niestety, zima w polskich warunkach przynosi ze sobą więcej niebezpieczeństw. Jako przykład można podać spadające z dachu w czasie odwilży sople lub nawisy śnieżne. W ich przypadku, zasady odpowiedzialności są podobne jak te dotyczące śliskiego chodnika, a poszkodowana osoba może wysuwać roszczenia na przykład wobec spółdzielni mieszkaniowej, wspólnoty mieszkaniowej lub właściciela prywatnego budynku. Z kolei dla właścicieli samochodów uszkodzonych przez sople lub gałęzie spadające pod naporem śniegu, pomocne może być ubezpieczenie autocasco. Warto pamiętać, że po likwidacji szkody z AC ubezpieczyciel prawdopodobnie wystąpi z regresem wobec osoby odpowiedzialnej za zniszczenie auta. Skuteczna realizacja roszczenia regresowego pozwoli ubezpieczonemu na odzyskanie zniżek w AC.
Świadczenia za szkody osobowe mogą się połączyć
Wracając natomiast do szkód osobowych spowodowanych przez zimową aurę, można tytułem uzupełnienia zaakcentować jeszcze jedną kwestię. Mianowicie, poszkodowani powinni pamiętać, że w przypadku szkód na osobie możliwa i jak najbardziej uzasadniona jest wypłata świadczenia z kilku ubezpieczeń. Świadczenia z ubezpieczeń osobowych mogą się sumować (bez konieczności pomniejszania wypłat), co jest korzystne na przykład dla osób posiadających dwie polisy NNW. Przykładem może być zimowy upadek dziecka, które zostało objęte ochroną zarówno w ramach szkolnej, jak i rodzinnej polisy NNW.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
