Ubezpieczenie zwierząt hodowlanych – nie tylko dla rolnika
Kiedy mówimy o ubezpieczeniu zwierząt hodowlanych, to pierwsze skojarzenie kieruje się w stronę pracy rolników oraz bezpieczeństwa ich inwentarza. Takie skojarzenie jest słuszne, ale warto pamiętać, że ubezpieczenia hodowli nie są obecnie produktami ubezpieczeniowymi, które mogą interesować wyłącznie rolników. Ubezpieczenie zwierząt to produkt adresowany również do hodowców, którzy zarabiają na sprzedaży zwierząt innych niż te znane z rolniczych gospodarstw. Chodzi oczywiście o zwierzęta domowe różnego rodzaju. Takim hodowcom (zwykle przedsiębiorcom) firmy ubezpieczeniowe również mogą zaproponować ubezpieczenie zwierząt. Zacznijmy jednak od działalności rolniczej, z którą wciąż najbardziej kojarzy się polisa dla zwierząt hodowlanych.
Polisa dla zwierząt hodowlanych może być dotowana
Jeżeli chodzi o typowo rolnicze ubezpieczenie zwierząt, to wydaje się, że bardzo istotny podział dotyczy polis dotowanych oraz niedotowanych. Już wcześniej w ramach tematów związanych z polisami rolniczymi zwracaliśmy uwagę, że w Polsce działa system dotowania ubezpieczeń dla rolników. Jego dokładne zasady określa ustawa z dnia 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich (Dz. U. 2025 poz. 251). Ten akt prawny informuje, że państwo pokrywa do 65% składki za ubezpieczenie zwierzęcia. Mamy więc zatem do czynienia z mechanizmem podobnym jak w przypadku dotowanych ubezpieczeń upraw rolnych. Warto jednak wiedzieć, że dotowana polisa dla zwierząt hodowlanych, a raczej ich właścicieli nie może przekraczać maksymalnej sumy ubezpieczenia.
Rozporządzenie Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi z dnia 15 listopada 2024 r. w sprawie maksymalnych sum ubezpieczenia dla poszczególnych upraw rolnych i zwierząt gospodarskich na 2025 r. (Dz.U. 2024 poz. 1695) informuje, jakie są limity ochrony w przeliczeniu na jedno zwierzę. Takie limity z 2025 r. wynoszą przykładowo (w przeliczeniu na jedno zwierzę): 16 000 zł dla bydła oraz 26 300 zł w przypadku koni. Dotowane ubezpieczenie zwierząt posiada ustawowo określony zakres ochrony, który obejmuje: huragan, powódź, deszcz nawalny, grad, uderzenie pioruna, obsunięcie się ziemi, lawinę, a także skutki uboju z konieczności w wyniku działania tych ryzyk.
Dla rolników dostępne też dobrowolne ubezpieczenie zwierząt
Dotowane ubezpieczenia rolnicze są specyficznymi produktami ubezpieczeniowymi, które powiązano z systemem unijnych dopłat bezpośrednich. Rolnik otrzymujący wspomniane dopłaty, powinien ubezpieczyć co najmniej 50% areału dotowanych upraw od przynajmniej jednego ryzyka ubezpieczeniowego. Dotowane ubezpieczenia hodowli nie są powiązane z takim obowiązkiem. Warto natomiast zwrócić uwagę, że dobrowolne i niedotowane ubezpieczenie zwierząt gospodarskich jest dostępne w wielu wariantach - bardzo często cechujących się szerszą ochroną niż ta zapewniana przez ubezpieczenia hodowli z dopłatami.
Niedotowane ubezpieczenia hodowli dają możliwość uzyskania świadczenia również w razie wypadku zwierzęcia lub jego śmierci niespowodowanej przez zdarzenia losowe (powódź, deszcz nawalny, grad, piorun, obsunięcie się ziemi, lawinę). Poza tym ubezpieczenia hodowli wykupywane na komercyjnych zasadach mogą objąć większą grupę zwierząt – chociażby zwierzęta futerkowe hodowlane, ryby hodowlane w stawach, a nawet pszczoły w pasiekach. Wszystko zależy od oferty ubezpieczeniowej, która może również zapewniać ochronę zwierząt tylko na określony czas (np. transportu).
Ubezpieczenia hodowli pozarolniczej są coraz popularniejsze
Z punktu widzenia ubezpieczycieli perspektywiczne są na pewno ubezpieczenia hodowli niepowiązane z działalnością typowo rolniczą, o czym już wspominaliśmy. Chodzi o polisy, którymi mogą być zainteresowane osoby hodujące na sprzedaż zwierzęta z rodowodem oraz właściciele stadnin. O kwestiach związanych z ubezpieczeniem konia niedawno pisaliśmy. Jeżeli natomiast chodzi o ubezpieczenie zwierząt domowych w ramach hodowli, to warto zwrócić uwagę na specyfikę prowadzonej działalności. Ubezpieczenia psów lub kotów dostępne na rynku mogą bowiem zawierać wyłączenia ochrony związane z zarobkową hodowlą. Oto przykład klauzuli z OWU ubezpieczenia psów i kotów: „Ubezpieczeniem nie są objęte koszty, jeżeli zwierzęta przeznaczone są do hodowli, handlu lub adopcji”.
Czasem może się też okazać, że dla hodowców zwierząt domowych dostępna jest inna oferta polisy z odmiennymi składkami oraz zmodyfikowanymi zasadami ochrony. Właśnie dlatego osoby hodujące zwierzęta z rodowodem lub inne zwierzęta domowe na sprzedaż, powinny zasięgnąć informacji u agenta ubezpieczeniowego. Jest to konieczne również dlatego, że ubezpieczenia hodowli zwierząt domowych to specyficzne polisy, które nie są oferowane przez Internet. Wizyta u agenta będzie konieczna również wtedy, gdy potrzebna jest polisa dla zwierząt hodowlanych gospodarskich.
O ubezpieczeniach pisze od 2014 r. Zajmuje się również tematyką nieruchomości i finansów osobistych. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jest autorem artykułów, wypowiedzi i analiz ubezpieczeniowych publikowanych przez liczne media internetowe (np. RP.pl, Bankier.pl, Fakt.pl, Infor.pl, Bank.pl) oraz tradycyjne (m.in. Rzeczpospolita).
