Masz ubezpieczenie domu? Sprawdź o czym musisz pamiętać w ochronie przed złodziejami

Włamanie do domu lub mieszkania to traumatyczna sytuacja, która może wpędzić poszkodowanych w poważne kłopoty finansowe. W związku z tym trzeba wiedzieć, jak dobrze zabezpieczyć dom przed kradzieżą. Dodatkowym zabezpieczeniem jest kupno ubezpieczenia domu od włamania i kradzieży. Jak działa taka polisa? Na co zwrócić uwagę, szukając oferty ubezpieczenia domu?

Z artykułu dowiesz się:

• W jakich sytuacjach działa ubezpieczenie domu?
• Na co zwracać uwagę w ubezpieczeniu domu?
• Ubezpieczenie domu w budowie od kradzieży
• Co robić w przypadku włamania i kradzieży?

Ubezpieczenie domu od włamania i kradzieży - w jakich sytuacjach działa?

Ubezpieczenie domu to jedno najpopularniejszych ubezpieczeń. W podstawowej wersji chronimy tylko mury oraz ściany. Bardzo popularne jest dodatkowe objęcie ubezpieczeniem elementów stałych oraz ruchomości domowych. Ubezpieczenie domu chroni nas przede wszystkim na wypadek:

• pożaru,
• zalania,
• skutków działania niekorzystnych warunków pogodowych (np. huraganu),
• skutków katastrof lotniczych (gdy samolot spadnie na dom),
• skutków przepięć itp.

Ubezpieczenie domu można rozszerzyć o ochronę na wypadek włamania i włamania z kradzieżą. Taka opcja zazwyczaj nie znajduje się w standardzie oferty i zwiększa koszt ubezpieczenia domu jednorodzinnego. Warto się jednak zastanowić nad takim rozszerzeniem, ponieważ gwarantuje ono wypłatę odszkodowania:

• za wszystkie zniszczone rzeczy, które były objęte ochroną,
• za wszystkie skradzione rzeczy, które były objęte ochroną,
• za usuwanie skutków zniszczeń dokonanych w domu.

Ubezpieczenie domu od kradzieży zadziała tylko wtedy, gdy jako osoby ubezpieczone zrobimy wszystko, aby utrudnić złodziejom zadanie. To oznacza, że towarzystwo ubezpieczeniowe zawrze w umowie warunki zabezpieczenia domu przed włamaniem. Oczywiście każde zabezpieczenie da się złamać, jednak te wyjątkowo trudne mogą zniechęcić złodziei. I o to właśnie chodzi. Dom słabo bądź wcale niezabezpieczony stanowi łatwy łup, a więc duże ryzyko finansowe dla ubezpieczycieli.

Ubezpieczenie domu - na co zwrócić uwagę?

Jakich zabezpieczeń w domu może wymagać towarzystwo ubezpieczeniowe i co warto zrobić, aby spać spokojniej? O odpowiednim zabezpieczeniu należy pomyśleć już na etapie planowania projektu domu, a w szczególności planowaniu materiałów, które chcemy wykorzystać.

1. Dom powinien posiadać drzwi i okna antywłamaniowe.
2. Stolarka wykorzystana w budowie domu powinna posiadać wysoką odporność na włamanie. Minimalna kategoria odporności na włamanie to RC 4.
3. Większość TU wymaga zainstalowania alarmu w domu.
4. Podczas naszej nieobecności w domu wszystkie drzwi i okna muszą być zamknięte. Uchylona okno, nawet na pierwszym piętrze, jest traktowane jako nienależyte zabezpieczenie domu przed złodziejami i stanowi podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania.
5. Jeśli chcemy, możemy zainstalować monitoring w mieszkaniu. Większość towarzystw ubezpieczeniowych tego nie wymaga, ale z pewnością zwiększa to szanse na złapanie złodziei. Monitoring jest polecany, jeśli trzymamy w domu drogocenne przedmioty, np. dzieła sztuki.

W przypadku mieszkania obowiązują podobne zasady, ale nie praktykuje się montowania alarmów. Aby ubezpieczenie domu i mieszkania zadziałało, czyli jeśli chcemy otrzymać odszkodowanie w razie zniszczeń i kradzieży, musimy zadbać o spełnienie wszystkich warunków bezpieczeństwa opisanych w OWU. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe zawsze podaje swoją listę wymagań oraz listę wyłączeń odpowiedzialności. Jeśli dojdzie do rażącego niedbalstwa, czyli przykładowo:

• pozostawienia kluczy do domu w widocznym, publicznym miejscu,
• nie zamkniemy drzwi na klucz i nie włączymy alarmu, wychodząc z domu,
• zostawimy włączony alarm, ale otwarte okna,

to TU odmówi nam wypłaty odszkodowania.

Na jakim etapie budowy można ubezpieczyć dom od kradzieży?

Ubezpieczenie domu w budowie można wykupić już na samym początku prac budowlanych. Jednak rozszerzenie o przypadki włamania i kradzieży można włączyć do polisy nieco później. Na początku ubezpieczamy tylko mury od takich przypadków jak pożar czy zalanie.

Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem można wykupić, kiedy dom jest w surowym stanie zamkniętym (posiada mury, dach, część elementów stałych, okna i drzwi). W ramach polisy można też zabezpieczyć materiały oraz narzędzia wykorzystywane podczas budowy, ale muszą one być zamknięte w specjalnym miejscu.

Może to być np. wynajęty kontener budowlany. Po zakończeniu budowy można rozszerzyć zakres polisy o wszystkie elementy stałe i ruchome, które się pojawiają w naszym nowym lokum. Co więcej, w ubezpieczeniu domu można zawrzeć nawet koszt ubezpieczenia psa. Jeśli stanie mu się krzywda podczas włamania, ubezpieczyciel zwróci nam koszty leczenia albo wypłaci odszkodowanie za śmierć zwierzęcia.

Włamanie do mieszkania lub domu - co robić?

Pierwszym krokiem jest wezwanie policji. Być może uda im się ująć sprawcę na gorącym uczynku. Ponadto policja musi spisać protokół z włamania, który stanie się podstawą do wnioskowania o odszkodowanie z ubezpieczenia domu. Później należy skontaktować się z ubezpieczycielem i opisać sytuację w specjalnym formularzu. O odszkodowanie można się ubiegać mailowo, osobiście lub listownie.

Im więcej dokumentów potwierdzających zdarzenie, tym lepiej. Towarzystwo ubezpieczeniowe i tak zawsze jest zobowiązane zbadać sprawę we własnym zakresie. Jeśli uznają, że doszło do włamania, możemy liczyć na odszkodowanie, którego wysokość określona jest w OWU. Jednak kiedy zdarzenie zostanie zakwalifikowane jako “kradzież zwykła” (np. zapomnimy zamknąć drzwi na klucz), to ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia.

Autor artykułu:
Marcin Jastrzębski
Dyrektor regionalny Unilink oraz ekspert ds. ubezpieczeń